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走近直保公司精算 ——基于产品岗位的视角
保险行业中，直保公司主体最多，直保公司的产品精算从业人员也是精算圈中最大的群体。用教材上的话来说，“精算师是量化风险并分析其财务影响的专门职业人员”，故而直保公司精算相关的岗位主要分布在产品精算部、风险管理部、业务管理部/运营部、会计与财务部及投资管理部等部门。 楼主一直在人身险公司做产品开发相关岗位，故而本篇主要围绕产品端，具体其他精算岗位职能举例欢迎回到精算新手村[更多相关链接：精算新手村]。与再保险公司作为“保险公司的保险公司”不同，直保公司的产品直接提供给客户，不同销售渠道、不同客户群体对产品的需求都不尽相同，对产品“精雕细琢”则是直保公司产品开发人员的日常工作。 直保公司的产品开发相关岗位，从业务职能上，大致可以分成三个方向，产品定价、产品开发及产品管理岗。具体岗位设置上，主体公司间存在差异。下面分别就这三个方向作简要的介绍。 产品定价岗，顾名思义就是定价了。主要工作是基于产品设计建立模型，进行产品费率厘定、现价测算、准备金测算，计算利润测试参数，进行利润测试，会同产品开发人员完成备案材料的准备。其他工作还包括对产品相关费用的制定提供测算支持及佣金/费用政策制定等工作，按照不同口径及公司要求在不同约束下进行产品测算并给出分析建议，配合其他部门完成产品测算及项目研究工作等。 产品开发岗，具有研发和开发双重职能。研发职能，简单来说就是调研同业、以及国外其他地区类似产品情况，综合分析渠道需求，对产品可行性进行分析论证并撰写报告。另外，部分公司还会要求对前沿产品、新型产品进行研究，也包括产品结构策略、市场细分策略等研究工作。开发职能，自然是论证过的形态进行落地了。相对于产品定价岗的工作，产品落地部分涉及的流程节点更广，需要与各个协作部门pk，对沟通能力要求更高。比如与渠道沟通产品需求，与精算部、投资管理部、会计与财务部沟通确认假设，与会计与财务部确认结息、净值更新规则等内容，与运营管理部沟通两核及保单服务相关细节，与健康管理部沟通健康管理服务的细节等。将各部门沟通结果会同现行产品开发的法规约束一起，反馈到一次次的产品修改稿中，这就是每个产品都要经过的“精雕细琢”。 产品管理岗，主要工作对产品售前、售中及售后全流程跟进。包括售前的上线测试、对渠道的培训支持工作，售中的产品维护、数据指标监控、部分价值管理等工作，以及售后的产品回溯，产品停售管理等工作。另外就是报送监管和发送给行业协会其要求的定期不定期的产品报告等工作。
以上就是楼主基于三年余的工作经验，写下的对产品岗位的认识。产品定价和开发会涉及到一遍遍的返工，可能仅仅因为几句话修改十几版条款，或因为渠道的要求反复测一整天收益和费用，说无聊自然无聊，但还有那么多新鲜的产品等着我们开发。另外，在健康险正热的今天，我们产品开发人员也可以用自己的一腔热血为行业潮流大势贡献一份自己的力量吧，也许有一天，回顾自己开发的产品，会有曼妙无比的心情呢。做精算，耐心，方会迎来收获。 欢迎大家一起探讨交流，精算屋-熊猫论坛期待你的一份贡献。
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