【保监寿险2010|360号】关于人身保险公司定期报送产品总结报告的通知【2010.4.8】

来源：中国银行保险监督管理委员会官网
关于人身保险公司定期报送产品总结报告的通知(保监寿险〔2010〕360号)

各人身保险公司：

　　为进一步加强产品动态监管，及时全面了解市场在售产品情况，推动各公司定期开展产品梳理工作，不断完善公司产品开发管理机制，防范产品经营管理风险，提升产品管理水平，现要求各公司从2010年起，定期向我会报送产品总结报告，具体通知如下：

　　一、报告形式

　　报告分季报、年报两种形式。季报，以填报公司本年度以来产品有关数据为主，并对产品经营情况做简要分析。年报，填报上一年度公司在售产品明细、总体经营情况等数据，并对上一年度公司产品开发管理情况做全面回顾。

　　二、报告内容

　　（一）季报

　　1、季度产品总体经营情况分析：

　　（1）季度产品总体经营情况统计表（附件1）；

　　（2）下一季度产品开发计划，包括公司下一季度拟开发产品数量、类型、特点和销售渠道等。

　　2、季度主要在售产品情况分析：

　　（1）季度主要产品明细表（附件2）。此处主要产品是指，本年度以来各个渠道累计原保险保费收入最高的前三个产品；

　　（2）季度产品定价合理性报告。各公司应对个人代理渠道、银行代理渠道、公司直销渠道本年度以来累计原保险保费收入最高，且保险期间在一年期以上（不含一年期）的前三个产品进行定价合理性分析，列举产品定价采用的所有参数假设以及利润测试采用的所有参数假设，并按不同情形对上述有关产品进行利润测试（附件3）；

　　3、保险公司本季度新发生因产品条款描述和理解引发的主要诉讼案例分析报告；

　　4、保险公司认为需要报告的有关产品的其他情况；

　　5、产品总结材料的电子文档（word和excel格式）。

　　（二）年报

　　1、年度在售产品清单表（附件4）；

　　2、年度产品总体经营情况统计表：

　　（1）年度产品总体经营情况统计表（附件1）；

　　（2）下一年度产品开发计划，包括公司下一年度产品开发策略，拟开发产品数量、类型、特点和销售渠道等。

　　3、年度主要在售产品情况分析：

　　（1）年度主要产品明细表（附件2）。此处主要产品是指，年度各个渠道原保险保费收入最高的前三个产品；

　　（2）年度产品定价合理性报告。各公司应对个人代理渠道、银行代理渠道、公司直销渠道年度累计原保险保费收入最高，且保险期间在一年期以上（不含一年期）的前三个产品进行定价合理性分析，列举产品定价采用的所有参数假设以及利润测试采用的所有参数假设，并按不同情形对上述有关产品进行利润测试（附件3），总精算师应当在报告上签字；

　　4、保险公司年度累计原保险保费收入低于100万，且累计销售件数低于5000件的在售产品数量、名称、原保险保费收入较低原因及下一步产品管理计划；

　　5、保险公司年度产品结构对偿付能力影响的分析报告，总精算师应当在报告上签字；

　　6、保险公司年度产品经营策略回顾报告；

　　7、保险公司年度新发生因产品条款描述和理解引发的诉讼案件统计表（附件5）及主要案例分析报告，法律责任人应当在报告上签字；

　　8、保险公司认为需要报告的有关产品的其他情况；

　　9、产品总结材料的电子文档（word和excel格式）。

　　三、报送要求

　　各公司应在每一、二、三季度结束后，于次月15日前向我会报送季报，第四季度结束后，于次年3月1日前向我会报送年报。

　　请各公司将季报、年报以书面和电子邮件方式报送我会。另请各公司确定一名数据报送联系人，并将联系方式报至我会。

　　四、本通知自下发之日起执行。本通知下发后，各人身保险公司不再按照中国保监会2004年7月1日发布的《关于<人身保险产品审批和备案管理办法>若干问题的通知》（保监发〔2004〕76号）第五条要求报送产品总结材料。

　　

　　联 系 人：臧萌、张遥

　　联系方式：010－66286516

　　传    真：010－66288099

　　Email：sxb_cpc@circ.gov.cn

　　 　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中国保险监督管理委员会

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　         二○一○年四月八日

　　附件：1、××季度（年度）产品总体经营情况统计表；2、××季度（年度）主要产品明细表；3、××季度（年度）主要产品利润测试情况表；4、××年度在售产品清单表；5、××年度新发生因产品条款描述和理解引发的诉讼案件统计表

附件1：

××季度（年度）产品总体经营情况统计表

公司名称:                                                                                单位：万元、件、％

	期末在售产品数量	本年累计原保险  保费收入	同比增减	本年累计新单原保险保费  收入	同比增减	本年累计新开发产品数量	本年累计停售产品数量及原因
按销售渠道分
个人代理渠道
银行代理渠道
公司直销渠道
其他渠道（请列明）
合计
按产品类别分
人寿保险
其中：普通寿险
分红保险
万能保险
投资连结保险
健康保险
意外伤害保险
合计

注：数据按本年度累计值填写。

附件2：

××季度（年度）主要产品明细表

公司名称:                                                                                   单位：万元、％

	主要产品名称	原保险保费收入	同比增减	渠道占比	标准保费收入	新单原保险保费收入	同比增减	主要销售地区（前三）及原保险保费收入	产品主要特点（保险责任、保险期间、缴费方式等）	已采取的销售政策及下一步的推动策略
个人代理渠道
银行代理渠道
公司直销渠道
其他渠道（请注明）

注：1、数据按本年度累计值填写。

    2、主要销售地区（前三）：指各公司原保险保费收入前三位的省级分公司。

附件3：

××季度（年度）主要产品利润测试情况表

公司名称:                                                                                     单位：%

参数选定	产品利润率（Profit margin）
最优估计假设
投资收益率较本公司收益率假设上升0.5个百分点
投资收益率较本公司收益率假设下降0.5个百分点
死亡率或发病率较本公司的假设上升10％
死亡率或发病率较本公司的假设下降10％
费用率较本公司假设上升10％
费用率较本公司假设下降10％
退保率较本公司的假设上升25％
退保率较本公司的假设下降25％
分红保险红利分配比例为75％（仅针对分红险产品）
分红保险红利分配比例为85％（仅针对分红险产品）
万能保险产品利差较本公司的假设上升0.1％（仅针对万能险产品）
万能保险产品利差较本公司的假设下降0.1％（仅针对万能险产品）

注：产品利润率（Profit margin）＝产品预期利润现值/产品预期保费收入现

附件4：

××年度在售产品清单表

公司名称:                                                                                         单位：件

序号	产品名称	产品类别	产品类型	产品设计类型	最后一次审批或备案情况	最后一次审批或备案时间	开始销售时间	停售时间	销售渠道	备注
1
2
3
4
……

注：  1、产品名称：为该产品的完整名称。

2、产品类别：为人寿保险、健康保险或意外伤害保险。

3、产品类型：若该产品属于人寿保险产品，其产品类型为定期寿险、终身寿险、两全保险或年金保险；

若该产品属于健康保险产品，其产品类型为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险或护理保险；

若该产品属于意外伤害保险产品，其产品类型为意外伤害保险。

4、产品设计类型：为传统型、分红型、投资连结型、万能型或其他。

5、最后一次审批或备案情况：若为审批产品，请填写“已审批”并注明保监会批复号；若为备案产品，请填写“已备案”。

6、最后一次审批或备案时间：为审批或备案年、月、日。

7、开始销售时间、停售时间：为产品销售、停售的年、月、日。

8、销售渠道：为该产品主要销售渠道，如个人代理渠道、公司直销渠道、银行代理渠道或其他渠道（请注明）。

附件5：

××年度新发生因产品条款描述

和理解引发的诉讼案件统计表

公司名称:                                                                                          单位：件

险种分类		新发生案件		新发生案件中的已结案件
		数量	标的额	胜诉	败诉	和解/调解	撤诉	合计
人寿 保险	定期寿险
	终身寿险
	两全保险
	年金保险
	人寿保险小计
健康 保险	疾病保险
	医疗保险
	失能收入损失保险
	护理保险
	健康保险小计
意外伤害保险
合计

注：1、数据按本年度累计值填写。

2、新发生案件中的已结案件仅统计该报告期内所发生的案件结案情况，不包括报告期以前发生的案件结案情况。