SOA的Group and Health真是小众Track？

[size=13.3333px]作者：陈文澜

SOA专业阶段考试目前共有6个方向，中国大陆考生大多数会选择Individual and Life Annuities (ILA)或者Quantitative Finance and Investment(QFI)方向，鲜有考生尝试其余四个略显“小众”的考试方向。笔者由于自己的大学专业背景以及第一份工作偏向于员工福利咨询，选择了“Group and Health”(GH)作为专业阶段考试方向。本文仅从自己的考试体验及网络公开信息出发，为大家做一些简单介绍。

1，GH是一条新的考试方向吗？

GH不是一条新的考试方向，GH考试内容发端于1981年的SOA考试重构。该考试内容的形成可能与美国上世纪70年代蓬勃发展的Health Maintenance Organization（HMO）以及The Employee Retirement Income Security Act（ERISA）的出台息息相关。在The Actuary 1980年5月的一篇题为“EXAMINATION RESTRUCTURING WHY?” 的文章里，作者明确指出考试重构的目的之一便是“To improve the organization and content of educational material in the employee benefits subjects.”

2，GH真的是小众方向吗？

根据笔者在笔考时代的观察，中国大陆选择GH方向的考生寥寥无几。但根据SOA官网公布的考试人数统计，GH的考试参与人数仅次于ILA方向（见下表统计）。如果考虑到ILA方向中中国大陆考生的人数，GH方向在全球其他地方的考生规模可能与ILA方向旗鼓相当。

3，GH方向考些什么？

除了所有方向共通的DMAC及FAC，与其他专业阶段考试类似，改革后的GH方向包含3个网络学习模块以及3门上机考试。网络学习模块分别为：Health Economics、 Health Foundations以及Pricing, Reserving & Forecasting（或ERM）。3门上机专业考试我们可以和ILA做一个横向对比(以US考试为例)。从笔者的考试经历来看，相较于ILA考试方向细致且深入的传统精算内容，GH方向考试更像传统精算+医疗管理

传统精算内容上，GH方向与ILA方向的差异主要来源于其所覆盖的产品。定价考试中，GH方向偏重于个险及团险视角下的医疗险、失能险、长期护理险等产品的定价及产品管理；而ILA方向则侧重于传统寿险、年金险等产品的定价。评估考试中，GH方向对于长期险的准备金计算仅失能险及长期护理险产品中会涉及，其他多为短期险的未决赔款准备金、理赔准备金等各类准备金的计算。虽然GH方向也会考虑各种不同评估基础下的准备金评估差异，但相对浅尝即止；ILA方向则深入探讨了会计、法定、税务等不同评估基础下的传统寿险、万能险、递延年金等长期险准备金计算，较少涉及短期险的准备金计算。

GH方向考试的另一个重点是医疗管理。理解美国医疗保险市场上保险公司、医疗服务提供方、以及最终医疗费用支付方之间的关系是GH考试的基础。Design and Pricing Exam 考试中的Provider Reimbursement关注的是如何控制医疗服务提供方的直接医疗费用，这一控制在商业医保下可能直接由保险公司实施，也可能在政府医保框架下由CMS实施。Finance and Valuation Exam 中的Government Program则主要关注了政府医疗保险Medicare及Medicaid，其最终医疗费用支付方都是政府，而商业保险公司也可能介入（Medicare Advantage），通过提供优质服务及协助政府控制医疗费用而赚取利润。Group & Health Specialty Exam 中的Risk Adjustment关注的是政府医保项目中政府作为最终支付方如何基于被保人风险特征公平地补偿商业保险公司。这部分医疗管理相关的考试内容基本纯粹靠背，并且由于国情不同，若希望在加深理解的基础上熟记，需要浏览美国的健康及公共服务部门（HHS）以及Medicare和Medicaid服务中心（CMS）等政府网站（无需科学上网）。

4，选考GH方向有什么优势和劣势？

从笔者的个人考试体验来说，GH方向的一个优势可能是计算量相对较小，但这一优势在上机考试后就基本消失了；另一个优势是统计上略高一些的通过率（见下方表格），近年来通过率较高也可能与考试结构调整所致，GH方向能否在未来继续维持一个相对较高的通过率还有待观察。而GH方向的考试劣势较为明显：两国健康险市场结构不同导致考试内容理解相对困难、考试准备时基本上都是单兵作战等。此外，如果没有公司的资助，考试也资料较难获取且价格不菲。




5，总结

SOA专业阶段考试究竟选择哪一个考试方向，可能是很多考生曾经纠结过或者现在正在纠结的问题。笔者认为，在选择考试方向时，不妨考虑以下几个因素：考试方向是否与自己的工作有一定相关性，考试方向是否与自己的知识储备有交集，以及考试方向是否能与自己的学习能力及优势有相乘效应。
SOA专业阶段考试有时候就像一次长征，找准方向，辅之以无尽的耐心与坚持，终能到达目的地。祝大家都能找到合适自己的考试方向，早日Fellow。